李素芳不是律师，也不是专业理财顾问，她解决不了理财纠纷。但她基于常识和从儿子那里听来的原则，给了几点建议：“第一，赶紧把能找到的所有关于那个理财的合同、转账记录、业务员联系方式都找齐、复印好。第二，最好跟孩子说，别自己扛着。他们年轻，见识多，能帮你分析，甚至找法律途径。第三，以后千万记住，凡是说利息高得吓人的，都得打个问号，咱这年纪，本金安全最要紧。第四，剩下的钱，好好存着，别乱动了。”
刘阿姨听从了建议，在儿女回家时，鼓起勇气说出了实情。儿女虽然埋怨了她几句，但更多是心疼和后怕。他们带着材料去咨询了律师，并开始尝试追索。尽管过程漫长，结果未知，但刘阿姨心头的重压因为“说出来”和“开始行动”而减轻了不少。她对李素芳感激不尽。
这件事很快在几位要好的老姐妹中传开。大家才发现，身边像刘阿姨这样，因为信息不对称、孤独、贪图高息或是轻信熟人而陷入财务困境或风险的老人，并不少见。有的买了根本不适合自己的保险，有的被忽悠着参加了不靠谱的“投资养老项目”，有的把大量现金藏在家里，有的对银行卡、手机支付一窍不通又不敢问，有的则因财产分配问题与子女心生罅隙。
李素芳的耐心和“帮忙理清”的做法，让她们感到安心。她没有推销任何产品，也不指责她们“糊涂”，只是帮着梳理、记录，让她们自己“看清”。这种不带评判的帮助，在老年人群体中尤为珍贵。
渐渐地，开始有其他老人，带着各种财务上的困惑和麻烦，私下找李素芳“聊聊”、“帮忙看看”。有的是被复杂的保健品销售话术绕晕，不知该不该买；有的是手里有点积蓄，不知如何存放安全又能有点收益；有的是想补贴子女买房，又怕影响自己养老；有的是子女要借钱或投资，不知该不该给、给多少合适；还有的纯粹是想学学怎么用手机查余额、怎么防范电信诈骗。
李素芳发现自己竟然能帮到这么多人。她更加认真地学习·儿子的“财商”知识，把那些复杂概念变成老人能听懂的大白话。她总结出帮助老年朋友梳理财务的几个要点：
1. 耐心倾听，建立信任：不急于给方案，先让老人把情况、担忧、甚至家长里短都说出来。很多财务问题与家庭关系、情感需求交织在一起。
2. 化繁为简，借助工具：绝不用复杂表格吓退老人。她常用画图、打比方的方式。比如，把养老金比作“活水”，积蓄比作“水库”，日常开销是“流出”，看病等大花销是“开闸”，帮老人想象“水库”里的水够不够应对可能的“大旱”。古民给她的简化表格，她往往不是让老人填，而是自己边问边记，最后把结果用最直白的话解释给老人听。
3. 聚焦核心：安全、流动、明白：对绝大多数老人，不追求增值，首要目标是本金安全，其次是保持一定的流动性（急需时能取出钱），最后是让老人自己心里明白（清楚自己有多少钱、在哪里、怎么用）。她会反复提醒：“高息后面跟着**险，咱不贪那个心。”“钱分开放，别都存一个折子、一个地方。”“有什么大决定，尤其是动老本，跟信得过的子女或亲友通个气。”
4. 识别风险，及时提醒：她逐渐能识别一些常见的针对老人的财务风险：包装成“养老项目”、“稀有收藏品”的骗局；不切实际的高收益承诺；人情捆绑下的借款或担保；超出承受能力的“投资”。她会明确提醒风险，但注意方式方法，多用“我听说……”、“咱们得多留个心”这样的语气。
5. 明确边界，鼓励沟通：她始终坚持，自己只是“帮忙理清、分析可能的风险和选择”，绝不做任何投资建议、不推荐任何具体产品、不代管任何钱财、不介入家庭纠纷。她鼓励老人在理清思路后，与成年子女进行坦诚沟通，因为子女通常是老人最重要的财务支持（或风险来源）。